在我国的经济发展中，中小企业发挥着不可替代的作用，它们是经济增长的重要推动力，是技术创新的重要源泉，也是就业机会的主要提供者，融资难题一直是困扰中小企业发展的瓶颈，尤其是在我国的经济中心上海，中小企业的贷款难度如何,成为了一个备受关注的问题。
上海的金融市场成熟度较高，金融机构众多，理论上中小企业应该更容易获得贷款，事实并非如此，中小企业的贷款难度依然较大,原因主要有以下几点：
一是中小企业规模较小，抗风险能力较弱，在金融机构看来，中小企业的信用等级相对较低，因此贷款的风险较高，这就导致了金融机构在贷款审批过程中对中小企业更加谨慎,甚至有些金融机构对中小企业的贷款需求采取限制性措施。
二是中小企业的融资需求具有周期性、临时性和不确定性，这使得金融机构在满足中小企业融资需求时面临较大的挑战，金融机构需要投入大量的人力和物力去了解中小企业的经营状况和融资需求；中小企业的融资需求往往无法满足金融机构的规模化、标准化的要求。
三是中小企业的融资渠道相对单一，在上海，虽然金融机构众多，但中小企业的融资渠道仍然以银行贷款为主，银行贷款往往需要提供担保或抵押,这对于许多中小企业来说是一道难以逾越的门槛。
四是金融机构的激励机制不够完善，在当前的金融体系下，金融机构对中小企业的贷款风险承担与收益不对等，这使得金融机构在面临中小企业贷款需求时,往往更倾向于选择大型企业。
如何解决中小企业在上海的融资难题呢？
政府应加大对中小企业的支持力度，政府可以通过设立专项贷款、降低贷款利率、提供贷款担保等措施,鼓励金融机构向中小企业提供贷款。
金融机构应创新服务模式，金融机构可以针对中小企业的特点，推出符合其需求的金融产品和服务，开展无抵押贷款、信用贷款等业务,降低中小企业的融资门槛。
中小企业应提高自身素质，中小企业应加强内部管理，提高信用等级，增强金融机构的信任度，中小企业还可以通过股权融资、债券融资等多种渠道拓宽融资来源。
完善金融机构的激励机制，金融机构应建立与中小企业贷款风险相匹配的激励机制,使金融机构在服务中小企业时能够获得合理的收益。
中小企业在上海的融资难度确实较大，但只要各方共同努力，相信这一问题将会得到有效解决，中小企业的健康发展,将为我国经济的持续增长注入新的活力。
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